Failai sukrautiAutoriai: PM vaizdai / „Getty Images“Šis straipsnis iš pradžių pasirodė Pinigai
Po 30 ir daugiau metų trukusio darbo ir santaupų pasisavinimo pagaliau galite pamatyti pensiją horizonte. Tačiau dar ne laikas pakrantėje.
Veiksmai, kuriuos atlikote paskutinį dešimtmetį prieš mesti darbą, yra labai svarbūs norint sklandžiai pradėti kitą etapą. Štai 5 dalykai, kuriuos turite padaryti dabar.
1. Pažiūrėkite, ar sutaupote pakankamai.
Jei dar nesate, įvertinkite, kur esate ir kur turite būti. Pavyzdžiui, norėdami pakeisti 70% savo uždarbio iki 65 metų amžiaus, turėsite sukaupti 12 kartų didesnį užmokestį, kai esate 65 m. reikia. Jūsų pasirinkimas: rimtai taupykite energiją arba dirbkite šiek tiek ilgiau, o sutaupykite mažiau. Tarkime, kad turite penkis kartus didesnes pajamas; per ateinančius 10 metų galėtumėte atsikratyti 33 proc. per metus arba 24 mėnesius atidėti pensiją, tuo tarpu 20 proc. Bet kokiu atveju nepraleiskite pasivijimo įnašų! Šie 50 pliusų gali pridėti 6000 USD papildomai 401 (k), 1000 USD daugiau IRA 2015 m.
2. Išsaugokite pensiją kartu su sutuoktiniu.
Tarp dviejų pajamas gaunančių porų beveik kas penktas išėjo į pensiją tais pačiais metais, o dar 30% - per dvejus metus vienas nuo kito, praneša Urbano institutas. Bet mesti tandemu nebūtinai yra geriausias žingsnis. Jei vienas sutuoktinis dirba tik keleriais metais ilgiau, tais pirmaisiais metais galite iš savo portfelio pasisemti mažiau.
3. Negalima automatiškai atsisakyti akcijų.
Norėdami gauti grąžą išlaikydami 30 metų pensiją, vis tiek turite investuoti į augimą. Akcijos turėtų sudaryti 50–60% jūsų paskirstytų lėšų, likusi dalis - obligacijose. Įspėjimas: tie, kurie siekia 10 proc. Savo galutinio taupymo tikslo, gali pasirinkti 40 proc.
4. Atlikite matematiką pagal savo hipoteką.
Žinoma, jūs nenorite perkelti kredito kortelės skolos į pensiją, bet kaip su hipoteka ? Senas patarimas buvo sudeginti prieš išeinant iš darbo, bet šiandienos žemo tarifo aplinkoje galbūt ne. Darant prielaidą, kad jūsų norma yra mažesnė nei 5% ir kad jūs galėsite sau leisti mokėjimus iš garantuotų pajamų šaltinių išėję į pensiją - arba jei planuojate persikelti - neskubėkite. Jums gali pasisekti geriau investavus pinigus, kuriuos būtumėte skyrę paskolai.
Kita vertus, jei vėliau negalėsite pasukti veržlės ar tiesiog norėsite ramybės, naudokite šią hipotekos skaičiuoklę Hipotekos skaičiuoklė išsiaiškinti, kaip greičiau ištrinti skolą. Arba apsvarstykite galimybę grąžinti trumpesnės trukmės paskolą. Tarkime, kad 30% hipoteka liko 200 000 USD ir 20 metų 5%. Jei refinansuosite 15 metų 3 proc. Ir įnešite 50 000 USD, tai nuskustų penkerius metus ir sumažintų mėnesinę įmoką nuo 1 381 USD iki 1 074 USD. Laikykite pradinį mokėjimą ir paskola bus išmokėta per 11 metų, be to, sutaupysite 10 300 USD palūkanų.
5. Draugauti su jaunaisiais.
Žinoma, jūs vis dar norite apakinti savo viršininką, bet geriau dirbkite taip pat sunkiai, kad sudarytumėte sąjungininkus žemiau savęs. Tikėtina, kad per ateinančius 10 metų jūsų jaunesni bendradarbiai pakils aukštyn ir pasisakys, ar pasiliksite, ar eisite. Norint išlaikyti savo planą, būtina laikytis ateinančio dešimtmečio darbo. Taigi mokykite pavaldinius, kurkite naujokus ir atkreipkite dėmesį į „atvirkštinę mentorystę“, kurioje jaunesnysis kolega moko jus kažko naujo.